Рассрочку взяли под контроль: запрет скрытых комиссий и чёткие сроки
С начала апреля 2026 года в России вступили в силу поправки, которые перекроили рынок товарной рассрочки. Теперь купить дорогую вещь в долг без переплаты стало проще — но только на бумаге. На деле покупателям придётся привыкать к новым ограничениям, которые ввёл закон. Главная цель — убрать из рассрочки все скрытые сборы и комиссии, которые раньше маскировались под «беспроцентный» кредит.
Раньше продавцы и сервисы BNPL часто хитрили: цена товара при рассрочке могла быть выше, чем при полной оплате. Или навязывали платные страховки. С апреля такие трюки вне закона. Стоимость вещи не должна меняться в зависимости от способа платежа. Если магазин заявляет рассрочку на полгода — он не имеет права брать с покупателя ни копейки сверху.
Срок рассрочки тоже жёстко ограничен — не больше шести месяцев. Раньше встречались предложения на год и больше, но с накрученными процентами. Теперь любой договор рассрочки длится максимум 180 дней. Если продавец предлагает более длительный срок — это уже не рассрочка, а кредит, со всеми вытекающими требованиями ЦБ РФ.
Ещё одно важное послабление — право досрочного погашения. Закрыть долг можно в любой день без штрафов. Это удобно, если появились лишние деньги. Переплачивать проценты за оставшееся время не придётся.
Штрафные санкции тоже ограничены. За просрочку платежа теперь можно начислить не больше 20% годовых от суммы задолженности. Раньше некоторые продавцы выставляли пени, от которых долг вырастал в разы за пару месяцев. Теперь потолок установлен чётко.
Если сумма рассрочки не превышает 50 тысяч рублей, информация о ней не попадает в кредитную историю. Это значит, что мелкие покупки в рассрочку не испортят рейтинг и не повлияют на будущие займы.
Появилась и обязательная досудебная процедура. Прежде чем подать в суд на должника, кредитор обязан направить ему письменное требование о возврате долга. И только если за два месяца вопрос не решится, можно идти в суд. Это даёт человеку время договориться без юридического давления.
Жаловаться на нарушения можно в Роспотребнадзор или суд. Причём иски по защите прав потребителей не облагаются госпошлиной — это удешевляет процесс для покупателя. Законодатель явно сделал ставку на защиту слабой стороны в договоре.
Новые правила действуют только для договоров, заключённых с 1 апреля 2026 года. На старые соглашения они не распространяются. Если вы оформили рассрочку раньше, условия остаются прежними — со всеми их подводными камнями.
Таким образом, апрельские изменения — это попытка навести порядок в сегменте BNPL и товарных кредитов. Покупатели получили больше прозрачности, но лишились длинных сроков. А продавцам придётся честнее считать свои маркетинговые акции. Главное теперь — внимательно читать договор и не подписывать то, что не соответствует новому закону. Иначе можно нарваться на старые уловки, которые внешне маскируются под новые правила.