Экономист Вьюгин объяснил, при каких условиях ЦБ ограничит снятие денег со счетов
Разговоры о том, что государство вот-вот заберёт деньги граждан, не первый месяц гуляют по соцсетям и телеграм-каналам. Поводы разные: то фейковый проект указа ЦБ о заморозке депозитов от 2,8 миллиона рублей, то слухи о конвертации сбережений в облигации по советскому образцу. Бывший первый зампред Центробанка, экономист Олег Вьюгин в эфире телеканала RTVI разложил, где здесь реальный риск, а где выдумка.
Начал он с простого вопроса: а зачем вообще изымать вклады? «Какой смысл изымать эти деньги? Их нельзя второй раз использовать», — сказал Вьюгин. Логика такая: средства на депозитах не лежат мёртвым грузом в хранилищах. Они уже работают — выданы заёмщикам в виде кредитов. Забрать их в бюджет означает одновременно обрушить и банки, и заёмщиков, и всю платёжную систему. Экономического смысла в такой операции нет.
Но один сценарий, при котором ограничения на выдачу всё-таки возможны, Вьюгин назвал. Это массовое бегство клиентов из банков.
Что именно может заставить регулятора вмешаться
Механика простая. Люди начинают массово уходить из банков и забирать деньги. Банковская система оказывается под угрозой банкротства — обязательства перед вкладчиками никто не отменял, а активы вложены в кредиты, которые быстро вернуть нельзя. И тогда Центральный банк может ввести ограничения на выдачу вкладов. Особенно, по словам Вьюгина, если эти вклады забирают и переводят за границу.
То есть публикации о «грядущей заморозке» сами по себе создают риск, о котором предупреждают. Призывы срочно забрать деньги из банков способны спровоцировать ту самую панику, при которой регулятору придётся вмешаться. Получается замкнутый круг: слух рождает страх, страх рождает ажиотаж, ажиотаж рождает реальные ограничения.
Формально инструменты у Банка России есть. С марта 2022 года регулятор ограничил выдачу наличной валюты с валютных счетов суммой, эквивалентной 10 тысячам долларов. Остаток можно получить только в рублях. Так что механизм не теоретический — он уже применялся.
«Люди начнут массово уходить из банков и забирать деньги. Тогда банковская система будет под угрозой банкротства. И Центральный банк может ввести ограничения на выдачу вкладов», — отметил экономист.
Отдельно Вьюгин прокомментировал слухи о возможной конвертации вкладов в военные облигации по советскому образцу. По его словам, военные займы в СССР формировались не из сбережений, а из текущей зарплаты. «Когда мой отец приходил в кассу получать зарплату, ему говорили, что часть денег мы удержали для покупки облигаций. И ему выдавали эти облигации», — вспомнил он. Повторение подобной практики экономист назвал теоретически возможным, но подчеркнул: речь в любом случае шла бы о доходах, а не о депозитах.
Важный момент, о котором стоит помнить каждому вкладчику. Деньги в банках защищены государственной системой страхования. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат средств в размере до 1,4 миллиона рублей в одном банке, включая проценты, если у кредитной организации отзовут лицензию. В отдельных жизненных ситуациях — при поступлении денег от продажи жилья, наследства или страховых выплат — лимит повышается до 10 миллионов рублей.
Поэтому эксперты советуют держать в одном банке сумму в пределах страхового покрытия и не поддаваться панике, которую разгоняют в сети. Вьюгин также считает маловероятным сценарий, при котором на фондовый рынок массово перейдут десятки триллионов рублей с банковских вкладов. Так что разговоры о заморозке — пока скорее повод для тревожных постов, чем реальная угроза. Но именно эти посты и способны создать условия, при которых ограничения станут возможны.